Разбиране на разликата между индексните фондове и взаимните фондове

В зависимост от вашите финансови цели, човек може да бъде по-ефикасен по отношение на данъците и с ниска цена, което го прави по-добра инвестиция.

ОтРоксана Колдирон11 януари 2021 г. Реклама Запазете | Повече ▼ бизнесдама, изчисляваща средства на бюрото си бизнесдама, изчисляваща средства на бюрото сиКредит: People Images / Getty Images

Инвестициите са само един от начините, по които можете да изградите своето богатство, да спестите за пенсия или да управлявате парите си за в бъдеще. Но познаването на разликата между типовете портфейли и кое, ако си струва да се обмисли, може да обърка, особено ако за първи път инвестирате. Ето защо е добре да потърсите финансов съветник, преди да приложите някакви планове в действие. Професионалистът може да ви помогне да се ориентирате в света на инвестициите и да отговорите на въпроси, специфични за вашата ситуация.

Тук разговаряхме с Джули Вирта, CFA, CFP, старши финансов съветник с Услуги на Vanguard Personal Advisor за да разберете разликите между индексните фондове и взаимните фондове.





Свързани: Какво е инвестиционна група?

Обяснените разлики

На първо място, какво е взаимен фонд? „Взаимен фонд е професионално управлявано събиране на отделни акции, облигации, краткосрочни инвестиции или комбинация от тези класове активи. Портфейлният мениджър насочва фонда да постигне целта си “, обяснява Вирта. „За индексния фонд целта е да се проследи представянето на даден индекс, докато активно управляваният фонд има за цел да надмине своя бенчмарк. Всеки инвеститор във фонда споделя пропорционално в възвръщаемостта на инвестициите си, което включва приходи чрез дивиденти или лихви и капиталови печалби или загуби, причинени от продажбата на ценни книжа, държани във фонда. “



Индексните фондове са вид взаимен фонд, който се фокусира върху „представянето на определен пазарен бенчмарк - наричан още индекс - възможно най-близо“, обяснява тя. Тези фондове се наричат ​​също ETF или фондове, търгувани на борса. „Вместо да избира кои акции или облигации ще притежава фондът, мениджърът на фонда просто купува всички акции или облигации в индекса, който проследява“, казва Вирта. „Фондовете, проследяващи индекса S&P 500, са може би най-известните индексни фондове, но има широк спектър от индексни фондове, които се стремят да проследят всички основни сектори, стилове, индустрии и страни на световния инвестиционен пазар.“

За разлика от тях взаимният фонд обикновено е управляван фонд; това означава, че инвестициите се управляват активно и могат да съдържат различни пазарни показатели от различни индекси. Портфолио мениджърите имат за цел да „превъзхождат своите показатели и средни стойности за групата на партньорите“ за взаимния фонд.

В кой трябва да инвестирате?

Отговорът на този въпрос зависи от вашите финансови цели. И двата фонда предлагат множество предимства. Според Virta индексният фонд (който е вид взаимен фонд) е чудесен за постигане на спестовни цели пенсиониране, образование или закупуване на дом. „Конкретните инвестиции трябва да зависят от личните обстоятелства на всеки инвеститор, като цел и времеви хоризонт“, казва Вирта. „Например млад инвеститор, който спестява за пенсиониране, трябва да поеме по-голям риск за собствения капитал (да отделя повече за акции, отколкото за облигации), отколкото инвеститор, който е близо до пенсионна възраст. Индексните взаимни фондове също предлагат много данъчни облекчения.



Също така е важно да се обмисли данъчната ефективност. Индексните фондове обикновено имат „по-малко облагаеми капиталови печалби, които се реализират или разпределят. Това е особено важно за средствата, държани по облагаеми сметки “, обяснява Вирта. Така че размерът на данъците, които трябва да платите върху тези средства, може да е по-нисък от сумата, която бихте платили в данъци за други видове фондове. Индексните фондове обикновено имат по-ниски такси от другите видове фондове. „В допълнение към данъчната си ефективност, индексните фондове предлагат значителни предимства в разходите, тъй като те обикновено имат по-ниски съотношения на разходите, тъй като управлението на индексен фонд струва по-малко от активно управлявания фонд и по-ниски транзакционни разходи, тъй като рядко търгуват, използвайки покупка - и задръжте подход - казва Вирта.

Друго нещо, което трябва да имате предвид? Широка диверсификация. Въпреки че концепцията за индекс може да изглежда много фокусирана, портфолиото ще съдържа разнообразна комбинация от инвестиции, за да предложи известна защита срещу възходите и паденията на фондовия пазар. Разбира се, това не означава, че може да предотврати загуби от широки спадове на пазара, но може да помогне за буфер от по-малки неравности на фондовия пазар.

Ако обаче искате някой да управлява портфолиото ви и да прави инвестициите ви на стъпки в продължение на няколко години, тогава традиционният взаимен фонд може да бъде пътят. Можете да увеличите сумата, която инвестирате, вместо да инвестирате определена сума наведнъж. „Активно управляваните фондове също могат да бъдат ценен компонент на балансирания портфейл“, казва Вирта. „Докато Vanguard е известен с това, че е пионер в индексирането, днес ние сме един от най-големите активни мениджъри в света с над 1,6 трилиона долара активни средства под управление. Видяхме голям успех с нашия активен състав, като се фокусирахме върху поддържането на ниски разходи, точно както правим с нашите индексни фондове. '

Лого на Net WorthПреглед на поредицата
  • Шест ключови етапа до достигане до 65-годишна възраст
  • Петте вида застраховки, от които всеки има нужда
  • Три финансови етапа от живота - плюс целите, които трябва да се постигнат във всеки един
  • Седем житейски събития, които могат да повлияят основно на вашите финанси

Коментари

Добави коментарКоментирайте първи!Реклама